Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая и социальная пенсия: в чем разница?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Специальные выплаты от государства получают федеральные госслужащие, космонавты и летчики-испытатели, граждане, пострадавшие на военной службе, в техногенных и радиационных катастрофах — или их семьи. Участники Великой отечественной войны. А еще те, кто является нетрудоспособным и остается без средств к существованию. Например, не накопил на страховую пенсию. Такой род выплат называется социальной пенсией.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Влияние серой зарплаты на пенсию
Индексация пенсий по старости – это закономерное явление, которое поможет сделать доход гражданина больше, даже если он неработающий. Но если работодатель платит серую зарплату, сделать индексацию будет сложно. Дело в том, что из серой зарплаты не платятся страховые взносы, поэтому ПФР не учитывает эти суммы, когда рассчитывается пенсия. Если человек всю жизнь работал, но получал серую зарплату, трудовой стаж не учтут, и когда наступит старость, назначат исключительно социальную пенсию, повышение которой будет невозможным.
На повышение пенсии влияет, занижает ли работодатель официальную зарплату. Чем меньше показатель, тем меньше он платит налогов, но работнику начисляют меньше баллов. Поэтому следует следить за выпиской с лицевого счета, чтобы работодатель честно платил все взносы.
Важнейшее различие страховой и социальной пенсии в том, что при назначении второй не имеют значения стаж и ИПК. Их вообще может не быть — если человек в принципе не работал (либо получал зарплату «в конверте»). Главный критерий получения социальной пенсии — достижение установленного законом возраста.
Он существенно выше того, который определен для страховой пенсии. Но не считая данного нюанса, социальная пенсия и страховая пенсия имеют большое количество иных различий по существу — в частности, с точки зрения:
- условий трудоустройства при получении пенсии;
- определения величины пенсионных выплат;
- условий получения пенсии досрочно — до наступления установленного законом пенсионного возраста;
- условий передачи пенсии в управление в НПФ;
- условий индексации.
Стоит отдельно сказать, что в рамках программ пенсионного страхования (социального страхования) существует, наряду с пенсиями по старости, ряд иных разновидностей пенсий (с особыми условиями получения):
- по инвалидности (которая может быть страховой или социальной);
- по потере кормильца (страховая или социальная).
Есть различные ведомственные, корпоративные пенсии — но их назначение находится вне юрисдикции федеральных законов.
Рассмотрим наглядно, в чем разница страховой и социальной пенсии (условившись, что речь пойдет именно о пенсиях по старости), используя небольшую таблицу.
Поскольку право на назначение социальной пенсии дает достижение определенного возраста, или присвоение группы инвалидности, или факт смерти одного или обоих родителей, проблем с назначением практически не бывает. Так, чтобы получать социальную пенсию по старости, достаточно достичь определенного возраста и иметь паспорт (или вид на жительство в последние 15 лет), а чтобы получать пенсию по инвалидности, вообще достаточно паспорта. Пенсионный фонд сейчас проверяет статус инвалида по соответствующему федеральному реестру, поэтому бумажные справки из бюро МСЭ уже не нужны.
Тем не менее, социальные пенсии – достаточно специфичный вид выплат. Так, пенсионерам важно помнить о следующем:
- те, кто получает социальную пенсию по старости, теряют на нее право по факту трудоустройства. Соответственно, таким пенсионерам (если кто-то устроится на работу после 65-70 лет) нужно уведомить Пенсионный фонд, который приостановит выплаты;
- те, кто переезжает на постоянное место жительства за границу, теряют право на социальную пенсию;
- дети, получающие социальную пенсию по факту смерти одного или обоих родителей, не должны работать – иначе они теряют право на социальную доплату до прожиточного минимума. При трудоустройстве нужно обязательно уведомить Пенсионный фонд об этом;
- те, кто получает социальную пенсию ниже прожиточного минимума и ЕДВ, скорее всего, доплату «не увидят» – она учитывается при определении материального обеспечения пенсионера, «сверх» которой выплачивается доплата к пенсии.
Соответственно, тем, кому через 10-15 лет предстоит выходить на пенсию, желательно проверить свои пенсионные права, и если есть такая возможность – «добрать» недостающий стаж, чтобы выйти именно на страховую пенсию, а не на социальную. Преимуществ много – она не отменяется при трудоустройстве (хоть и снимается социальная доплата), с ней можно выехать за границу, а еще ее назначат на 5 лет раньше.
Накопительная часть пенсии
Накопительная пенсия назначается гражданину, который достиг установленного пенсионного возраста, и у него есть накопления на персональном пенсионном счете.
Существует 3 варианта получения накопительной пенсии:
-
Единовременный – деньги, накопленные на персональном счете, выдаются сразу при условии:
- их сумма ≤ 5 % размера страховой пенсии;
- гражданин получает пенсию по инвалидности или в связи с потерей кормильца;
- гражданин получает социальную пенсию (в случае, если не заработал пенсию по старости).
- Срочный – пенсионные накопления выплачиваются гражданину равномерными перечислениями в указанный им срок. Размер выплат = (сумма накоплений / кол-во месяцев выплат).
-
Бессрочный вариант предполагает, что накопительная часть пенсии будет выплачиваться до смерти пенсионера.
Как рассчитывается ежемесячная выплата: накопленная сумма делится на установленный срок дожития (сейчас он составляет 246 месяцев).
Даже если пенсионер проживет дольше, ему все равно будет выплачиваться рассчитанная сумма.
Категории граждан, имеющих право на выплаты
К категории лиц, имеющих право на социальную пенсию, относятся нетрудоспособные граждане не имеющие возможности работать ввиду состояния здоровья либо возраста, а именно:
| Вид выплат | Категория лиц, имеющих право на выплаты |
|---|---|
| По инвалидности |
|
| По случаю потери кормильца |
|
| По старости |
|
Отличие пособия от пенсии
Пособия пятой группы по своей цели близки к социальным пенсиям — они призваны обеспечивать прожитие одиноких нетрудоспособных граждан с минимальными доходами.Им назначается ежемесячная целевая доплата к пенсиям и пособиям в размерах до уровня, установленного законодательством совокупного дохода на члена семьи.’
Пособие по уходу за новорожденным ребенком до достижения им 3-летнего возраста. Право на отпуск по уходу за ребенком имеют все работающие женщины после отпуска по беременности и родам вне зависимости от наличия определенной продолжительности трудового стажа. Такое же право имеют и женщины, обучающиеся с отрывом от производства;женщины, уволенные с работы в связи с ликвидацией предприятия, учреждения; женщины, зарегистрированные в государственной службе занятости в качестве безработных; женщины из числа военнослужащих органов внутренних дел, уволенные со службы в связи с беременностью и родами.
Это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счёт страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2020 был сделан выбор в её пользу.
У граждан 1966 года рождения и старше (пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 гг. рождения и женщин 1957-1966 гг.
рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг.
включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве) формирование пенсионных накоплений может происходить только за счёт добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счёт направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
В случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объёме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за её назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.
Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.
Рекомендуем прочесть: Пенсию 6 числа в кормиловке надом принесут
Обеспеченная старость
С 2008 года ПФР бессменно руководил Антон Дроздов. 22 января 2021 года его сняли с должности и назначили замминистра финансов, а в феврале 2021 года он перешел на работу в Промсвязьбанк. Согласно открытой базе данных, его ближайшие родственники обладают собственностью, рыночная стоимость которой оценивается в 970 млн руб. Она включает в себя 3 огромные квартиры в центре Москвы и шикарное поместье на Рублевке. При этом Дроздов платил по 2,5 млн руб. в год за обучение двоих детей в Московской экономической школе. Его старшая дочь поступила в престижный Сент-Эндрюсский университет в Шотландии. Стоимость обучения там составляет 2 млн руб. в год без учета расходов на жилье и прочие нужды. При этом официальная зарплата Дроздова в 2018 году равнялась 300 тыс. руб.
Антон Дроздов. Фото © ИТАР-ТАСС
После наступления принятого законодательством возраста
Этот вид пенсии назначается только, если заявитель соответствует трем важным критериям:
- в большинстве случаев пенсионное обеспечение может получить гражданин, который дожил до установленных государством количества лет. Для прекрасной половины человечества это пятьдесят пять лет, для сильного пола — шестьдесят, но для некоторых групп населения законодательство предполагает более ранний уход на пенсию по старости;
- если вы выходите на пенсию в две тысячи восемнадцатом году, ваш стаж должен составлять минимум девять лет. Этот срок медленно меняется в большую сторону. Так, в две тысячи семнадцатом году минимальный трудовой период составлял восемь лет, но каждые двенадцать месяцев к этому сроку добавляется 1 год. Так будет продолжаться, пока минимально возможный рабочий стаж не достигнет пятнадцати лет. Это произойдет в 2024 году;
- помимо стажа, в течение жизни следует накопить достаточное количество очков. В две тысячи пятнадцатом году нужно было всего лишь 6 баллов, но с каждым годом это число увеличивается. В две тысячи двадцатом четвертом году будущий пенсионер должен заработать не меньше 30 баллов.
На этот тип дохода могут рассчитывать иждивенцы умершего гражданина. При этом неважно, как долго проработал покойный и как он умер. Важно, что претенденты в пенсионеры не имели возможности работать.
Чтобы получать льготу, необходимо соблюдение нескольких требований:
- родственник-кормилец умер;
- у кормильца в жизни был хоть какой-то рабочий стаж и отчисления по страховому полису;
- претендент на льготу финансово зависел от покойного.
На этот тип выплат могут претендовать следующие категории лиц:
- несовершеннолетние сын, дочь, брат, сестра, внук, внучка покойного;
- получающие образование сын, дочь, брат, сестра, внук, внучка покойного не старше двадцати трех лет;
- сын, дочь, брат, сестра, внук, внучка, с детства являющиеся инвалидами.
- жены/мужья, достигшие пенсионного возраста или обладающие статусом «инвалид»;
- мать/отец, достигшие пенсионного возраста или обладающие статусом «инвалид»;
- бабушка или дедушка пенсионного возраста или обладающие статусом «инвалид» (пенсия назначается только если в живых нет других лиц, которые должны заботится об обеспечении стариков);
- утратившие доход неработоспособные жена, муж, мать или отец покойного;
- близкий родственник, который занимается воспитанием ребенка покойного (при этом малышу также назначается пенсия).
«Обычные» (то есть, страховые) пенсии назначаются, исходя из количества пенсионных баллов у пенсионера (а их количество зависит от множества переменных). Но в случае с социальными пенсиями стаж или баллы никак не учитываются – поскольку именно это и отличает данный вид пенсий от всех остальных. Соответственно, суммы пенсий рассчитываются, исходя из фиксированных сумм и конкретных категорий пенсионеров.
Так как социальные пенсии привязываются к фиксированной величине, их есть всего несколько размеров. По состоянию на февраль 2021 года социальные пенсии в России выплачиваются в таких суммах:
- мужчины в 68 лет, женщины в 63 года и старше, а также представители народов Севера, инвалиды II группы (кроме тех, что инвалиды с детства), а также дети, потерявшие одного из родителей – 5 606,15 рублей. С 1 апреля сумма пенсии вырастет на 3,4% – или до 5 796,76 рублей;
- инвалиды I группы, инвалиды с детства II группы, потерявшие обоих родителей дети (или родители которых неизвестны) – 11 212,36 рублей. С 1 апреля 2021 года сумма пенсии вырастет до 11 593,58 рублей в месяц;
- инвалиды III группы – 4 765,27 рублей, с апреля такие пенсионеры будут получать 4 927,29 рублей;
- дети-инвалиды и инвалиды с детства – 13 454,64 рубля, с апреля их пенсии проиндексируют до 13 912,10 рублей.
Страховая пенсия – это деньги, которые выплачиваются нетрудоспособным в силу возраста или инвалидности гражданам либо если они потеряли кормильца.
Обязательным условием её назначения является наличие страхового стажа (у самого человека либо погибшего кормильца), то есть периода, когда работодатель отчислял 22% заработка в ПФР.
Эти выплаты формируются в зависимости от поступлений страховых взносов в Пенсионный фонд. Ежегодно по ним начисляются пенсионные баллы (ИПК) – чем выше зарплата, тем больше отчисления и тем больше баллов присваивается.
Соцпенсия – это средства к существованию, которые предоставляются государством всем нетрудоспособным гражданам, постоянно живущим в России. Она также бывает по возрасту, инвалидности или потере кормильца, но назначается в том случае, если у человека нет права на страховую – недостаточно стажа или пенсионных коэффициентов.
После наступления принятого законодательством возраста
Этот вид пенсии назначается только, если заявитель соответствует трем важным критериям:
- в большинстве случаев пенсионное обеспечение может получить гражданин, который дожил до установленных государством количества лет. Для прекрасной половины человечества это пятьдесят пять лет, для сильного пола — шестьдесят, но для некоторых групп населения законодательство предполагает более ранний уход на пенсию по старости;
- если вы выходите на пенсию в две тысячи восемнадцатом году, ваш стаж должен составлять минимум девять лет. Этот срок медленно меняется в большую сторону. Так, в две тысячи семнадцатом году минимальный трудовой период составлял восемь лет, но каждые двенадцать месяцев к этому сроку добавляется 1 год. Так будет продолжаться, пока минимально возможный рабочий стаж не достигнет пятнадцати лет. Это произойдет в 2024 году;
- помимо стажа, в течение жизни следует накопить достаточное количество очков. В две тысячи пятнадцатом году нужно было всего лишь 6 баллов, но с каждым годом это число увеличивается. В две тысячи двадцатом четвертом году будущий пенсионер должен заработать не меньше 30 баллов.
Определенное время в пенсионном законодательстве было много недоработок. В 2010 году все проблемы были устранены, а назначение пенсий стало справедливым. Право на получение социальной пенсии имеет любой гражданин РФ, который не является получателем трудовой пенсии. При этом нужно соответствовать определенным требованиям актуального законодательства.
Правом на получение социальных пенсий обладают четыре категории граждан:
- Люди, которые не подходят под требования актуального пенсионного законодательства относительно начисления трудовой пенсии.
- Лица, подавшие документы на назначение трудовой пенсии, но отозвавшие их, потому как им была установлена сумма пенсии.
- Граждане РФ, имеющие право на получение трудовой пенсии, но не обратившиеся в соответствующие органы для ее расчета.
- Пенсионеры – получатели трудовой пенсии, которые отказались от данной выплаты, предоставив письменное заявление утвержденного законодательством образца в органы Пенсионного фонда.
На основании действующего законодательства для одного гражданина РФ, соответствующего требованиям Пенсионного фонда, может назначаться всего одна пенсия. Если человек соответствует нескольким категориям пенсионных выплат, то он должен решить, получение какой выплаты для него будет оптимальным вариантом.
Изменения в пенсионном законодательстве о повышении возраста отразятся и на соц. выплатах. Пока что они не приняты, однако пропаганда СМИ и позиция федеральных властей не оставляют сомнений о предстоящем реформировании системы. Право на социальную пенсию по старости в 2020 году получат мужчины, достигшие возраста 70 лет, и женщины 65 лет и старше. При этом предполагается, что новый возраст окончательно установится в 2028 году для мужчин и в 2034 году для женщин.
Ориентировочная таблица соц. выплат для мужчин, не имеющих страховых взносов в ПФР:
| Право на получение пособия наступает в … году | Возраст гражданина | Год рождения гражданина |
| 2028 | 70 лет | 1958 и позднее |
| 2026 | 69 лет | 1957 |
| 2024 | 68 лет | 1956 |
| 2022 | 67 лет | 1955 |
| 2020 | 66 лет | 1954 и ранее |