Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оценка квартир для «Газпромбанка»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иметь собственное жилье – мечта многих, но, к сожалению, внушительной суммы для покупки желанного дома или квартиры, у большинства на руках нет. Выход – оформление кредита или ипотеки. Такие долгосрочные финансовые обязательства требуют тщательного подхода при оформлении, ведь подразумевает обращение с крупными суммами денег.
Когда следует обращаться за оценкой квартиры для ипотеки Газпромбанка
Квалифицированные профессионалы «МЭН» занимаются оценкой недвижимой собственности с целью:
- Уточнить рыночную стоимость квартиры, которая будет фигурировать в договоре купли-продажи. Эта сумма необходима сотрудникам банка, чтобы определить цену обеспечения по ипотечному кредиту. Объективная оценка позволяет избежать искусственного завышения стоимости недвижимого имущества.
- Установить степень износа дома и фактическое состояние квартиры. По итогам осмотра и экспертной оценки недвижимость может быть признана ветхой, подлежащей сносу или реконструкции. Банковские сотрудники принимают в качестве залога квартиры со степенью износа не более 60%.
- Зафиксировать факты совершения перепланировок. Кредитные организации чаще соглашаются принять в качестве обеспечения кредита недвижимость без самовольных перепланировок. Если собственники совершали изменения, то они должны быть проведены согласно действующему законодательству и зарегистрированы в установленном порядке.
Стадии оценки квартиры для ипотеки Газпромбанка
Процедура уточнения стоимости недвижимости подразумевает прохождение следующих стадий работы:
- Выбор исполнителя, согласование сроков и цены оказания услуг.
- Заключение договора на осуществление независимой экспертной оценки квартиры для приобретения по ипотечному кредиту.
- Получение и детальное исследование документации, подтверждающей статус, наличие приватизации, зарегистрированного права собственности, обременения, наложенные на недвижимость.
- Фактическое исследование объекта. Применяются средства видео- и фотофиксации данных.
- Итоговая оценка состояния жилой площади с учетом развитости внешней и внутренней инфраструктуры, транспортной доступности района, экологической обстановки, общей благоустроенности подъезда и придомовой территории, присутствия лифтовых систем, подземной и наземной парковки, систем охраны и видео наблюдения, этажности здания, количества комнат, вида из окна, наличия капитального и косметического ремонта, состояния инженерных коммуникаций, балкона или лоджии.
- Формирование и передача клиенту оригинального экземпляра отчета о независимой оценке жилого помещения.
Зачисление и вывод денег
- зачисление и вывод денежных средств в рублях РФ на банковский счет клиента — бесплатно;
- зачисление денежных средств с банковского счета клиента, кроме Банка ГПБ (АО) в Евро (EUR) и долларах США (USD) — 3% от суммы зачисляемых денежных средств, но не меньше 12 000 руб. за каждое исполненное требование и не больше 60 000 руб. (включая НДС). В иных валютах — бесплатно;
- вывод денежных средств в долларах США на счет клиента в Банк ГПБ (АО) — 0,5% от суммы выводимых денежных средств, но не меньше 100 долларов США (USD) за каждое исполненное требование (включая НДС);
- вывод денежных средств в юанях на счет клиента в Банк ГПБ (АО) — 100 руб. за каждое исполненное требование (включая НДС);
- вывод денежных средств в евро на счет клиента в Банк ГПБ (АО) — 1,5% от суммы выводимых денежных средств, но не меньше 100 Евро (EUR) за каждое исполненное требование (включая НДС);
- вывод денежных средств в гонконгских долларах на счет клиента в Банк ГПБ (АО) в гонконгских долларах (HKD) — 3% от суммы выводимых денежных средств, но не меньше 12 000 руб. за каждое исполненное требование и не больше 60 000 руб. (включая НДС);
- вывод денежных средств в евро, долларах США и гонконгских долларах на счета в другие российские банки (кроме Банк ГПБ (АО)) — 3% от суммы выводимых денежных средств, но не меньше 12 000 руб. за каждое исполненное требование и не больше 60 000 руб. (включая НДС)*. Минимальная сумма для вывода в евро равна 10 000€, в долларах США — 10 000$;
- вывод денежных средств в юанях на счета в другие российские банки (кроме Банк ГПБ (АО)) — 100 руб. за каждое исполненное требование (включая НДС)*.
Как работает банковское сопровождение
Все участники строек и других контрактов «Газпрома» получают деньги от компании или победителя тендера только на спецсчета в уполномоченном банке и не могут получить деньги, пока не закончат проект. Банк отслеживает все движения средств по цепочке и блокирует «нецелевые расходы», список которых заранее оговорен: это вывод средств через займы и кредиты, благотворительные взносы, покупка акций и векселей, взносы в уставные капиталы, перечисление денег физическим лицам (кроме зарплат и командировочных расходов) и др. Если банк получил заявку на другие спорные платежи, он обращается в «Газпром» за согласованием.
Но есть исключения: «Газпром» не будет отслеживать операции с госорганами, предприятиями ЖКХ и производителями оборудования. По данным ППТК, «Газпром» также не следит за мелкими исполнителями, чьи услуги стоят меньше 3% цены договора. Но источник в «Газстройпроме» отмечает, что «Газпром» проверяет и небольшие контракты, минимальная отсечка по ним пока не сформирована: «Две недели назад было 1 млн руб., а сейчас — 3 млн руб.».
Оценка недвижимости для ипотеки в «Газпромбанке»
При оформлении кредита в «Газпромбанке» недвижимость может использоваться как залог. В этом случае требуется ее оценка независимой экспертной организацией. Выполнять оценку могут только аккредитованные организации, прошедшие проверку банка и отвечающие его требованиям. По результатам аккредитации было подтверждено, что используемые нашей компанией методологии, уровень достоверности и точности заключений, оформление экспертных отчетов соответствуют установленным «Газпромбанком» нормативам. Сотрудники компании ознакомлены с требованиями этой банковской организации и подготовят экспертное заключение с учетом их особенностей.
Независимая экспертиза для расчета стоимости залогового имущества проводится с осмотром либо без него. При оценке квартиры для ипотеки с осмотром выполняется фотофиксация, эксперт составляет фототаблицу и прикладывает ее к отчету. Экспертиза квартиры, дома или другой недвижимости без осмотра предполагает расчет цены на основе предоставленных документов.
Мы предлагаем клиентам «Газпромбанка» выгодные цены на проведение экспертиз. «Инвест Консалтинг» работает оперативно: вы сможете получить готовое заключение всего за несколько рабочих дней.
Датой основания принято считать 1990 год. Банк создавался для обслуживания газового монополиста. В связи с изменением законодательства, в 1997 произошла смена организационно-правовой формы. Общество с ограниченной ответственностью удовлетворяло действующим требованиям. Следующие изменения проведены в 2001, принята новая форма – ЗАО.
В 2005 году банк становится участником системы страхования вкладов физических лиц. Это гарантирует сохранность средств населения, вне зависимости от возникших проблем. Вплоть до 2014 произошло несколько изменений правовой формы. Они связаны с расширением перечня услуг финансовой организации.
Важнейшим событием 2020 считается решение об увеличении уставного капитала. Поставленная задача будет достигнута за счет эмиссии акций на сумму 25 миллиардов рублей.
Деятельность банка анализируется большинством рейтинговых агентств. Рассмотрим оценки от известных международных и российских организаций:
- Moody’s. Выдан рейтинг Ba1, который означает существенный кредитный риск. Не предусматривается изменение ситуации в ближайшем будущем.
- Standard & Poor’s. Газпромбанк получил оценку BB+ со стабильным прогнозом.
- Fitch. Экспертами присвоен кредитный рейтинг ВВВ-. В перспективе следующего отчетного периода нет причин для серьезного изменения ситуации.
- АКРА. Экономическое положение получило оценку AA+(RU). Поскольку сотрудники агентства не видят причин для ухудшения обстановки, прогноз является стабильным.
- Эксперт РА. Самое крупное рейтинговое агентство в отечественной банковской сфере. С учетом национальной конъюнктуры, присвоена оценка ruAA+ со стабильным прогнозом на следующие 12-14 месяцев.
Основная причина ухудшения рейтинга международных агентств заключается в нестабильности российской экономики. Кризис оказал негативное воздействие на показатели многих организаций.
Процедура получения ипотеки начинается с оформления заявки. Сделать это можно лично, посетив одно из отделений Газпромбанка, либо на его официальном сайте. В последнем случае доступны два варианта:
- Заполнить экспресс-анкету. Для этого достаточно внести минимум сведений относительно предполагаемой ссуды и отправить заявку. В течение следующих трёх рабочих дней с вами на связь выйдет сотрудник банка, ответит на возникшие вопросы и поможет выбрать подходящую программу.
- Оформить онлайн-заявку. Сначала она подвергается тщательной проверке в аналитической системе банка. Менеджер позвонит соискателю займа лишь после успешного завершения данной процедуры.
Особенности проведения оценки.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Сегодня существует несколько способов и методов оценки жилой недвижимости. Определение цены объекта собственниками часто носит субъективный характер и нередко не соответствует реальной стоимости. Для получения займа заявителю требуется предоставить официальный документ, а составитель отчета несет ответственность за достоверность информации.
Сегодня существуют следующие подходы для получения оценки:
- доходный;
- затратный;
- сравнительный.
Стоимость оценки зависит от многих параметров, что необходимо учитывать на этапе подписания договора на оказание услуг.
Определяющими выступают следующие параметры:
- вид объекта;
- расценки компании;
- удаленность объекта;
- характеристики жилья;
- состояние инженерных систем;
- проведение перепланировок;
- наличие обременения.
Отчет об оценке позволяет получить информацию о реальной стоимости объекта и его основных характеристиках. Сегодня банки отказываются кредитовать ветхое и аварийное жилье, объекты с деревянными перекрытиями и малоэтажные строения.
Документ подтверждает факт отсутствия притязаний третьих лиц, наличия обременения и участия объекта в судебных разбирательствах. В качестве приложения к отчету прикладываются качественные фотографии в цветном исполнении, а фото-фиксация особенностей жилого объекта должна проводиться в светлое время суток. Сопровождением выступают подписи в соответствии с экспликацией и поэтажным планом.
На стоимость услуги подготовки отчета об оценке влияет также срок подготовки документа, а срочная подготовка потребует больших расходов. В среднем срок изготовления отчета варьируется в пределах двух дней, но конкретный период зависит от пожеланий клиента и загруженности специалиста.
Как выбрать компанию?
Оценка недвижимости в Газпробанке является одним из этапов в процедуре кредитования, а предоставление отчета позволяет определить рыночную стоимость объекта. Подобная услуга предоставляется специализированными компаниями, деятельность которых регламентируется Федеральными стандартами.
Клиент банка может заказать отчет об оценке недвижимости в аккредитованной банком компании либо воспользоваться услугами сторонней организации. Для упрощения процесса одобрения займа банк предоставляет клиентам информацию о перечне аккредитованных организаций, обращение к которым позволяет упростить процесс одобрения заявки на кредит.
Заказ документа у компаний партнеров банка позволяет получить следующие преимущества:
- Ускорение сроков проверки документов;
- Упрощение процедуры оформления;
- Широкий выбор вариантов для сотрудничества;
- Использование акций и специальных предложений.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Оценка жилого объекта проводится в несколько этапов, а перечень работ во многом определяется особенностями недвижимости. Сегодня клиенты Газпромбанка могут получить целевой займ для приобретения квартиры, земельного участка, танхауса и апартаментов. В ходе проведения оценки происходит всесторонне изучение жилья, позволяющая получить общее представление об особенностях и стоимости объекта.
При выборе стороннего партнера важно учитывать следующие параметры:
- длительность работы на рынке;
- качество репутации;
- отзывы клиентов;
- расценки и перечень услуг;
- размер клиентской базы.
Обращение к аккредитованным компаниям позволяет снизить временные затраты на поиск подходящей организации. Предоставление документа от партнера гарантирует, что время проверки отчета будет минимальным, так как банку не требуется дополнительно оценивать репутацию фирмы и наличие разрешительных документов.
Сокращение времени также обусловлено тем, что специалисты аккредитованных компаний хорошо знакомы с правилами кредитора, что позволяет избежать ошибок и подготовить отчет в соответствии с его требованиями. Отчет представляет собой официальный документ, прошитый и скрепленный печатью. В соответствии с достигнутыми договоренностями он может быть вручен заказчику лично в филиале, доставлен курьером на указанный адрес или в банк.
Плюсы, минусы и «подводные камни»
Ипотека от «Газпромбанк» имеет множество преимуществ. Правда, основная их доля приходится на сотрудников партнерских организаций или самого «Газпрома»:
- выгодные условия кредитования;
- досрочный расчет без штрафов и комиссий;
- небольшие процентные ставки;
- бесплатная заявка (без комиссии) на рассмотрение ипотеки;
- использование материнского капитала;
- отличный выбор кредитных программ;
- регулярное проведение акций по кредитованию населения;
- широкая сеть отделений по всей стране;
- очень большой срок кредитования;
- дополнительные преференции для сотрудников фирм-партнеров и держателей зарплатных карточек;
- огромные льготы сотрудникам «Газпрома»;
- широкий выбор способов погашения займа;
- возможность выбрать погашение дифференцированными платежами.
Недостатки у этой финансовой организации также имеются. И для тех, кто не может рассчитывать на существенные преференции и ради этого терпеть, они могут оказаться значительными:
- досрочное погашение возможно, но только по заранее написанному и одобренному заявлению;
- процентные ставки не для работников Газпрома не слишком отличаются от предложений других банков;
- учитывается только официально подтвержденный доход;
- максимальный возраст потенциальных клиентов ограничивается выходом на пенсию;
- слишком большая бюрократия.
Газпромбанк: аккредитация оценщиков
Но экспертиза позволяет банку оценить его риски при кредитовании того или иного строения. По итогам оценки проверяется ликвидная стоимость и рыночная.
Кроме того, проведение экспертизы помогает выявить возможные препятствия при совершении сделки, например, незаконную перепланировку. Оценочная экспертиза проходит на территории заказчика. В качестве него выступает заемщик по ипотечному кредиту.
Оценщик должен провести ряд мероприятий:
- оценить особенности планировки и площадь каждой комнаты;
- изучить документы из БТИ и кадастровый паспорт объекта;
- сделать фотоотчет всех комнат помещения;
- оценить состояние коммуникаций, отделку всех помещений.
| Страхование | По тарифам страховщика, при отказе от 0.5% к ставке. |
| Оценка | 2500 для вторички. |
| Аккредитив | По тарифам банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | 2000 рублей, обязательно для вторички. |
| Нотариальные расходы | Индивидуально. |
| Аренда сейфовой ячейки | При необходимости, по тарифам банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет. |
| Сервис электронной регистрации | Только для Москвы и МО. |
| Сервис безопасных расчетов | По тарифам банка. |