Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Защита для бизнеса. Как и зачем страховать свое дело?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.
Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.
Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.
Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.
Банкротство индивидуального предпринимателя
Если, несмотря на все вышеперечисленные весомые доводы, вы все-таки решились обанкротиться в качестве индивидуального предпринимателя, то рассмотрим, какие процедуры включает в себя судебное банкротство, и какими последствиями оно для вас обернется.
Если вы думаете, что с вас просто спишут долги перед кредиторами, то вы глубоко ошибаетесь. Всему есть своя цена!
Напомним, что налоговая служба, ПФР и социальные фонды (например, медстраха) могут возражать против банкротства ИП с долгами, и даже заявлять об этом возражения в ходе судебных заседаний.
Иногда суды идут навстречу государственным органам и «мурыжат» предпринимателей. Поэтому проще погасить долги и спокойно входить в банкротство только с долгами перед кредиторами и поставщиками.
Но иногда денег на это нет. Что делать в таком случае? Советоваться с юристом по банкротству.
- Мы являемся официальным партнером более чем 50 страховых компаний.
- Наши услуги для вашей компании совершенно бесплатны.
- Мы защищаем интересы наших клиентов, а не страховых компаний.
Мы работаем для того, чтобы освободить наших клиентов от всех вопросов, связанных со страхованием, сделать их жизнь безопаснее и комфортнее, а бизнес — стабильнее.
Страховой тариф определяется, исходя из базового страхового тарифа, путем умножения базового страхового тарифа на понижающий или повышающий коэффициент, определяемый с учетом факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.
Факторы, влияющие на величину тарифа:
- страховое покрытие;
- срока действия договора страхования;
- тип предпринимательской деятельности;
- размер и валюта страховой суммы;
- размер и тип франшизы;
- финансовое состояние и деловая репутация основных контрагентов;
- другие факторы.
Базовый тариф при страховании предпринимательской деятельности можно обозначить равным 0,25%, от страховой суммы по договору.
Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованной компании, связанные с риском возникновением убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риском неполучения ожидаемых доходов.
Ущербом по договору страхования являются события вследствие:
- неоплаты контрагентом товаров, работ, услуг, произведенных застрахованной компанией;
- непоставки товаров, невыполнения работ, неоказания контрагентом услуг, оплаченных застрахованной компанией;
- невозврата контрагентом заемных средств;
- текущих затрат застрахованной компанией в период вынужденного перерыва (остановки) предпринимательской деятельности (заработная плата работников, арендная плата, проценты по кредитам, не связанные с результатами деятельности налоги и сборы, и т. д.);
- уплаты застрахованной компанией неустоек, штрафов, пени, являющихся прямым следствием наступившего страхового случая;
- дополнительных затрат застрахованной компании на определение размера причиненного ущерба (убытков), судебных издержек и других расходов.
Конкретный состав убытков и расходов, возникающих при осуществлении предпринимательской деятельности и подлежащих возмещению страховой компанией, указывается в договоре страхования.
Страховым риском является риск возникновения убытков застрахованной компании при осуществлении определенных в договоре страхования видов или вида предпринимательской деятельности.
Страховыми случаями признаются следующие события:
- факт возникновения убытков, размер которых подтверждён страховой компанией, наступивших в результате нарушения обязательств контрагентами;
- факт возникновения убытков, размер которых подтверждён вступившим в законную силу решением суда, наступивших в результате нарушения обязательств контрагентами;
- факт банкротства в результате возникновения убытков, размер которых подтверждён вступившим в законную силу решением суда, наступивших в результате нарушения своих обязательств контрагентами или изменения условий предпринимательской деятельности;
- факт банкротства, приведшего к невозможности выполнения обязательств перед контрагентами, заключившими с ним договоры займа в качестве займодавцев, в результате возникновения у него убытков, размер которых подтвержден вступившим в законную силу решением суда, наступивших в результате нарушения своих обязательств контрагентами или изменения условий предпринимательской деятельности;
- факт банкротства, приведшего к невозможности выполнения обязательств перед клиентами, заключившими с ним договоры займа, в результате возникновения у него убытков, размер которых подтверждён вступившим в законную силу решением суда, наступивших в результате нарушения своих обязательств контрагентами или изменения условий предпринимательской деятельности;
- факт возникновения убытков, наступивших в результате изменения условий осуществляемой предпринимательской деятельности по независящим от застрахованной компании обстоятельствам.
Особенности банкротства страховых организаций
В основном для всех предприятий используется типовая схема банкротства. В отношении страховых фирм, как финансовых учреждений, существуют определенные особенности. При инициации процедуры:
- вводится временная администрация, для чего привлекаются предприятия, работающие в той же сфере и имеющие соответствующую лицензию;
- распродажа активов проводится с участием назначенных управляющих;
- прекращаются выплаты по имеющимся договорам.
Страхователям и кредиторам страховщиков необходимо знать, что:
- все претензии принимаются в течение месяца от даты опубликования информации о банкротстве;
- при объявленном конкурсном производстве срок приема претензий – 2 месяца;
- если предприятие не банкротится, а идет по пути восстановительных процедур, то требования кредиторов можно предъявить в течение периода оздоровления;
- все обязательства делятся на текущие и реестровые, и текущие выплаты производятся в первую очередь.
Кредиторам необходимо заявить о своих претензиях и узнать перспективы получения страховых выплат или условий дальнейшего действия договора страхования.
Стадия конкурсного производства
Если банкротство страховой организации предупредить не удается, то начинается финальная стадия — конкурсное производство.
На этом этапе назначается конкурсный управляющий, в ведение которого переходят все полномочия по управлению.
Действия управляющего длятся от даты назначения до исключения организации из ЕГРЮЛ. На данный период отводится 12 месяцев, с возможностью однократного продления еще на 6 месяцев.
В ведение управляющего передаются все заключенные договора страхования и бланки строгой отчетности, подтверждающие их заключение (полисы). Работа по передаче должна закончиться в течение месяца.
В течение своей деятельности конкурсный управляющий регулярно направляет отчеты о своей работе, а также о финансовой деятельности в контролирующий орган.
Действия или бездействие управляющего может обжаловать собрание кредиторов организации-банкрота.
Для погашения задолженности назначается:
- продажа имущественного комплекса;
- продажа или передача страхового портфеля;
- привлекается к ответственности руководство организации;
- принимаются решения о расторжении договоров, заключенных с нарушением законодательства о страховании.
При необходимости заключается мировое соглашение с кредиторами.
Апокалипсис страхования ответственности арбитражных управляющих
Если ваш бизнес производит товары для продажи, страхование ответственности за качество продукции очень важно. Любой бизнес может оказаться названным в судебном процессе из-за ущерба, нанесенного его продукцией. Страхование ответственности за качество продукции защищает бизнес в таких случаях.
Любые транспортные средства, используемые для бизнеса, должны быть полностью застрахованы. По крайней мере, предприятия должны застраховаться от травм третьих лиц, но комплексное автомобильное страхование также покроет транспортное средство в случае аварии. Если сотрудники используют собственные автомобили для бизнеса, их личное страхование покроет их в случае аварии. Одним из основных исключений является случай, когда человек доставляет товары или услуги за определенную плату, включая сотрудников службы доставки.
Страхование от банкротства работодателя
Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:
- Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
- С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
- На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.
Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.
Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.
Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».
Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.
В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:
- Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
- Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
- Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.
| + | – |
| Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств. | Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат. |
| На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени. |
На время процедуры должник лишается прав:
|
| Отпадает необходимость общаться с кредиторами – всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий. | Конфискация и реализация имущества на торгах. |
| По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства. |
После решения суда банкрот не имеет права руководить:
|
| На время суда для истца может быть наложен запрет на выезд за границу. | |
| На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса. |
Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.
Негативные последствия банкротства физического лица
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:
- — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
- — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
- — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
- — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
Кроме того, должны выполняться и следующие требования:
- — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).
Чтобы объявить себя банкротом в 2021 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.Этапы процедуры банкротства:
1) сбор документов;2) оплата госпошлины;3) выбор финансового управляющего;4) подача документов в суд;
5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества;6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.
— Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, — пояснила Лилия Ших.
Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:
- — заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
- — у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
- — он отвечает признакам неплатежеспособности;
- — если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.
Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.
Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:
- — получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
- — не быть судимым за экономические преступления;
- — не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
- — не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
- — не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
- — План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, — пояснила юрист.
Список страховых банкротов.
Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.
Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.
На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.
С классификацией рисков мы разобрались. Теперь нужно понять, какие виды страхования существуют. Как правило, можно:
- застраховать имущество бизнеса, то есть офисную технику, здания, продукцию;
- защититься от перерывов в производстве по причине форс-мажоров;
- застраховать бизнес от банкротства – это очень выгодное решение для компании, которое позволит ей рассчитаться с долгами даже в самом худшем случае, плюс с большой вероятностью ещё и сохранить функциональность;
- предусмотреть возникновение проблем с третьими лицами в связи со своей ответственностью – ещё один довольно интересный вариант, особенно полезен на случай внезапного срыва поставок или других форс-мажоров.
Малый и средний бизнес
| Малый и средний бизнес Свернуть баннер Свернуть баннер | |||||||||||||
| Страховые продукты для малого и среднего бизнеса. Это новый продукт «АльфаСтрахование», позволяющий вам надежно защитить бизнес от непредвиденных расходов. Вы можете застраховать свою ответственность в случае причинения ущерба имуществу, вреда жизни или здоровью третьих лиц при эксплуатации арендованных помещений (офисов, магазинов, выставочных залов, кафе, ресторанов). Защита бизнеса от непредвиденных расходов в случае пожара или других бедствий, наносящих серьезный урон зданиям, сооружениям и другому имуществу компании. Защита бизнеса от непредвиденных расходов, связанных с обязанностью компенсировать ущерб третьим лицам, которой может быть нанесен в результате деятельности бизнеса. Защита бизнеса от затрат в случае непредвиденных ситуаций, наносящих серьезное повреждение или влекущих полную гибель грузов. Защита бизнеса от непредвиденных расходов, связанных с обязанностью компенсировать ущерб третьим лицам, которой может быть нанесен в результате деятельности владельцев опасных производственных объектов. Защита бизнеса от расходов в случае непредвиденных ситуаций, наносящих серьезный урон технике, оборудованию и другому имуществу компании в период проведения строительно-монтажных работ. Защита бизнеса от непредвиденных расходов, связанных с обязанностью компенсировать ущерб третьим лицам, вследствие недостатков работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства. Защита бизнеса от расходов в случае непредвиденных ситуаций, наносящих серьезный урон или приводящих к полной гибели спецтехники. Медицинское страхование сотрудников предприятия – одна из важных составляющих имиджа успешной компании и привлекательности работодателя. Своим клиентам мы предлагаем программы Добровольного медицинского страхования, Международного медицинского страхования и страхования от Несчастного случая и болезней. | Запросить предложение Произошел Страховой случай Свои пожелания и отзывы о качестве обслуживания вы можете оставить в разделе
Страхование малого бизнесаМногие относятся к самой возможности страхования предвзято. В основном — благодаря рекламе. Однако, если дело касается ведения бизнеса, то подумать о страховке — будет совершенно уместным и верным решением. Просто открыть фирму — несложное дело, а вот создать из этого действующий и процветающий бизнес задача однозначно сложнее. Никто, даже самые успешные лидеры рынка в той или иной коммерческой сфере не могут быть уверенными, что не наступит момент банкротства в связи с чем-то неожиданным. Для того, чтобы ваша компания стала нести убытки существует миллионы причин:
Это лишь некоторые из возможных ситуаций, от которых никто не защищён. От многих из них нет возможности защититься предсказанием и планированием. Но всегда есть вариант снизить потери и ущерб. Поэтому перейдём к рассмотрению основных вариантов страхования бизнеса. Страхование — это тоже бизнес. При заключении договора страховщик оценивает не только риски клиента, но и свои.
Причины по которым они не горят желанием заключать подобные договоры состоят в следующем:
Все это побуждает страховщиков:
В результате предприниматели сами отказывается от страхования, видя сколько им придется заплатить за то, что может и не понадобиться. Речь идет, конечно же, о добровольном страховании. Преимущества страхования бизнесаПреимущества страхования бизнеса налицо:
Похожие записи: |