Судебное взыскание долга по кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судебное взыскание долга по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.

Порядок взыскания долга по договору займа

Для взыскания задолженности по договору займа в суде необходимо написать исковое заявление и подать его в суд по месту жительства должника. Если сумма займа больше 500 МРОТ, иск подается в районный суд, если меньше, то в мировой.

После принятия искового заявления, назначается судебное заседание, где будут рассматриваться требования о взыскании долга. Исковое заявление о взыскании долга по договору обязательно должно подтверждаться документами, свидетельствующими о факте займа и со ссылками на законодательство. При необходимости привлекаются свидетели, дополнительные документы и т.д. Гражданские дела рассматриваются в районном суде 2 месяца, в мировом суде в течение месяца.

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента принятия решения ответчик не обжалует его. После решения суда, нужно получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Истец имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката.

Взыскание долга по договору займа с физического лица

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

Внесудебного	первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд
Судебного	на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
Послесудебного	после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

В каких еще случаях компании могут оспорить договор

Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.

Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.

Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.

Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.

Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:

• они заключены между теми же лицами,
• заключены через небольшой промежуток времени,
• условия сделок идентичны,
• в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.

Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Кредитор подал в суд: что делать должнику?

К сожалению, в такой ситуации у должника выбор невелик. Как только вам пришла повестка, необходимо проконсультироваться с юристом о том, как правильно вести себя по делу о займе или кредите.

Затем следует подготовить документы:

• подтверждающие ухудшение материального положения (если таковое имеет место) — трудовая книжка с записью об увольнении или переводе на должность с низким окладом или копия соответствующего приказа, свидетельство о рождении ребенка, медицинские справки о длительном заболевании и т.п.; характер доказательств зависит от конкретной ситуации;
• квитанции, чеки по предыдущим платежам;
• кредитный договор, соглашение о займе или другой документ, подтверждающий наличие обязательств.

1. Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
2. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
3. Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
4. Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
5. Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
6. Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
7. Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
8. При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
9. Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
10. Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.

А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?

Как выиграть суд по кредиту?

Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

1. Уменьшение взыскиваемой суммы. Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная, а штрафные санкции слишком завышены. Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
2. Признаниие кредитного договора исполненным. Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
3. Не забывайте о сроке исковой давности. Это период времени, в течение которого можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности составляет три года. Если банк обратится с иском в суд по истечении трехлетнего срока, то имеется риск проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если все сроки банк уже пропустил

Как составить исковое заявление

Бланк искового заявления на возврат денежных средств не утвержден законодательством. Оформляется иск на неплательщика по займу в произвольном виде, но с соблюдением требований.

Общий порядок взаимоотношений сторон по займам (между физическими лицами, между юридическими, между юридическими и физическими лицами) определяется в гл. 42 ГК РФ.

Денежная, доказательная составляющая иска готовится на основании договора займа. Его условия — основа формирования информационной и мотивированной частей.

Какую форму имеет иск о взыскании с заемщика суммы займа:

• заголовок;
• информационная часть;
• мотивированная часть;
• заключение.

В заголовок впишите:

• данные суда (наименование и адрес);
• сведения об истце (Ф.И.О., паспортные данные, сведения о месте жительства и регистрации, контакты);
• полную информацию об ответчике.

Информационная часть — ключевая. В ней подробно опишите:

• ситуацию и обстоятельства, в результате которых сформировался предмет для иска о возврате денег;
• причину обращения — отказ ответчика от добровольного возврата денег, выплаты компенсации, задолженности, ущерба и т. д.

Мотивированная часть — последствия нарушения условий возврата средств займа:

• размер денежного требования основной суммы долга;
• расчет пеней и неустоек по условиям договора;
• расчет понесенного ущерба (иногда истец несет финансовые потери в условиях невозврата долга заемщиком);
• прошение. Должно содержать перечень просьб к суду — возврат займа, процентов, возмещение убытков.

В заключении подведите итоги:

• внесите дополнительные сведения, подтверждающие обоснованность судебного обращения;
• перечислите все прилагаемые документы, справки, копии, заключения. квитанции;
• поставьте подпись и дату.

Проценты по микрозаймам сроком до 15 дней на сумму до десяти тысяч рублей

К микрозаймам без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму не свыше десять тысяч рублей не применяются требования о размере процентной ставки и полной стоимости, при одновременном соблюдении следующих условий:

• заемщику не начисляются проценты, платежи за услуги, а также не применяются меры ответственности. Исключение составляет неустойка (штраф, пени) в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств, после достижения суммы платежей 30 % микрозайма;
• запрет на начисление процентов и мер ответственности с указанием максимального допустимого значения суммы платежей размещен на первой странице договора микрозайма перед таблицей, содержащей индивидуальные условия займа;
• ежедневная сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;
• договор содержит условия о запрете увеличения срока и суммы микрозайма.

Данные правоотношения регулируются в первую очередь Гражданским кодексом, в частности статьёй 760, которая предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

К сведению!Предметом договора займа выступают денежные средства и (или) имущество, не изъятое из гражданского оборота, передаваемые заёмщику в собственность.

Довольно частый вопрос, который возникает у лиц, обращающихся к адвокату Колтуновичу П.И. за юридической помощью, заключается в том, может ли быть иностранная валюта предметом договора займа между физическим лицами?

Возможно ли взыскание процентов по договору займа?

Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

   Проценты = Сумма долга ? Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки ? Число дней в году ? 100

3. Определить общий размер процента путем сложения.

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

• Сумма основного долга
• Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
• Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
• Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

В течении какого срока можно предъявлять требование о возврате суммы займа?

Существует общий срок исковой давности и он как все мы знаем составляет 3 года. В нашем случае срок давности начинает течь с момента когда заем был передан и после чего срок давности в течении которого займодавец имеет право обратиться в суд составляет 3 года. Но есть один момент касающийся прерывания срока давности, так как если должник занял у вас деньги год назад и вернул какую то сумму спустя год, скажем 50% долга, то срок давности прерывается и начинает течь новый срок давности с момента когда должник вернул вам 50% долга, то есть с момента частичного возврата долга вновь начинает течь срок давности в 3 года и не важно какую сумму долга вернул должник 50% или 1%, самого задокументированного факта частичной возвраты хватит для обнуления старого срока давности и начала течения нового.

Накопление процентов за пользование займом и последний срок обращения в суд.

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

Другими словами: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то 5 марта 2017 года – последний день требования возврата денег по этой расписке. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом, но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтвержденные сведения о том, что вы требовали вернуть вам долг. Поэтому требовать возврата долга лучше всего в письменной форме и по почте. Как написать такое требование читайте .

Бывает, что по расписке проценты не предусмотрены, то есть, согласно расписке, все время займа заемщик пользуется деньгами безвозмездно. При этом, срок возврата долга прошел, а деньги заемщик не возвращает. Рассчитать проценты в этом случае возможно, учитывая все, что я описал выше, но я объясню на примере:

Что такое взыскание долга по договору займа?

Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.

Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.

Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:

• заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
• использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
• досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.

Документы по займу: какие могут быть?

Для оформления договора займа понадобятся документы, подтверждающие волю сторон и идентифицирующие их. Сам договор оформляется в простой форме от руки или печатаются на компьютере. Обе формы равноправны и имеют одинаковую юридическую силу при возврате долгов.

Понадобятся следующие документы:

• паспорт с пропиской;
• документ о временной регистрации;
• свидетельство о регистрации ИП, если физическое лицо является предпринимателем.

Если договор о займе заключается с юридическим лицом, то дополнительно понадобятся:

• уставные документы организации или выписка из реестра юридических организаций;
• бумаги, подтверждающие полномочия лиц, которые ставят свою подпись под договором займа. Директор может подписывать документы юридического лица без иного специального удостоверения.

Нотариальное подтверждение необходимо по желанию сторон. Если стороны решили обратиться к нотариусу, он сможет разъяснить им права по данному договору, проверит подлинность предоставляемых документов, а затем удостоверит сделку своей печатью. Кроме того, в случае ненадлежащего исполнения возврат возможен на основании исполнительной надписи нотариуса, что значительно упрощает процедуру взыскания.

Похожие записи:

• Что такое исключительная неустойка
• Лишили прав: когда и как их забрать обратно
• Особенности проверки документов водителя с 1 марта 2023 года