Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каких банках продают золото в слитках». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам купить слитки массой от 1 до 13300 г в отличном и удовлетворительном состоянии. Отличное качество означает, что слиток имеет гладкую, чистую поверхность без дефектов, потертостей и посторонних включений; комплектуется сертификатами производителя без нарушений целостности и загрязнений. На слитках удовлетворительного качества возможны загрязнения, дефекты в виде царапин или вмятин, не изменяющие их вес. Заводской сертификат может быть поврежден, на нем могут присутствовать надписи или пятна, затрудняющие просмотр текста. К этой же группе относятся слитки с символикой иного кредитного учреждения.
НДС при покупке золота в слитках
До 26 июля 2019 года покупка золотых слитков физическими и юридическими лицами сопровождалась налогом на добавочную стоимость в размере 20%. Это делало невыгодными инвестиции в бруски из драгоценного металла. Взамен населению предлагали делать вклады в обезличенные металлические счета в банках. Как происходил процесс:
Инвестор выбирал тип обезличенного счёта. На данном этапе происходил подбор типа металла для вклада.
- Далее депозит пополнялся реальными деньгами, которые обменивались на золотой эквивалент в граммах по текущему курсу банка.
- При открытии обезличенного счёта металл продолжал храниться в банковских сейфах, поэтому ни о каких налогах речи не шло.
- НДС на обезличенные счета назначался только в том случае, если вкладчик решил продать свои накопления и получить реальную валюту на руки.
Именно в них вкладывают деньги инвесторы. Именно из них учреждают семейный пенсионный фонд. Такой фонд формируется годами из проверенного и качественного золота. Только из такого чеканят инвестиционные и коллекционные монеты. За подлинность монет отвечает Центральный банк России, купить их можно только через банки, к тому же они освобождены от уплаты НДС. То, что нужно для долгосрочных инвестиций.
Виды монет. Золотые монеты делятся на две категории: инвестиционные и коллекционные. Они различаются по цене.
Инвестиционные монеты максимально близки к стоимости чистого золота, выпускаются большими тиражами и ценятся за высокую пробу: не менее 900.
Единственная инвестиционная монета из золота, которая в России печатается постоянно, называется — «Георгий Победоносец». Остальные выпускаются по случаю и ограниченным тиражом. Например, «Сочи-2014» тоже инвестиционная монета, но она выпускалась один раз, специально к Олимпиаде 2014 года.
Коллекционные — продаются с наценкой за редкость. Они выпускаются ограниченным тиражом, на монете изображен художественный рисунок в честь юбилея, знаменитого человека или города-героя.
Где купить. Золотые монеты продаются в банках. Туда они попадают из Монетного двора через Центральный банк. ЦБ определяет цену монеты, которая складывается из стоимости золота на Лондонском межбанковском рынке и наценки за чеканку — 7%. Банки добавляют к цене Центробанка от 3% до 10%, чтобы получить прибыль.
Перед покупкой всегда смотрите котировки на сайте ЦБ и сравнивайте с отпускной ценой в банках. Где дешевле — там и покупайте. Рисков в таком подходе нет: что в «Сбербанке», что в «Риал-Кредите» золото одного качества — из Монетного двора. Разница только в наценке.
Для покупки монеты в банке вам понадобится паспорт.
Монета продается упакованной в пластмассовый контейнер. Вскрывать его не стоит: при продаже даже отпечатки пальцев сильно снизят цену. Банки покупают монеты и в плохом состоянии, особенно если они их и продали. Вопрос только в цене. Если вид не товарный, то дисконт большой.
Чеки не выбрасывайте. Они пригодятся, если вы продадите монету с выгодой и будете заполнять декларацию о доходах.
Как продать. Сначала попробуйте продать монету обратно в банк: так вы получите 7% наценки за чеканку, которая изначально включалась в стоимость.
Если в банке вам предложили низкую цену, продавайте как лом: узнайте точную стоимость золота в день продажи и сравните разных скупщиков в поисках лучшей цены.
Что будет с золотом в 2022 году
Остается вопрос о том, как поведут себя «золотые» котировки в 2022 году. Как мы отметили выше, возникновение нестабильной геополитический ситуации привело к подорожанию цен на драгоценные металлы. Соответственно, стабилизация ситуации в мире приведет к обратному снижению курсов.
На этом фоне стратегия краткосрочных инвестиций в золотые активы только лишь для того, чтобы «пересидеть» бурю, вполне может оказаться убыточной. Металл, купленный на пиках в начале года, подешевеет. Следующий подобный рост возможен, скорее всего, тоже при наступлении нестабильной ситуации.
Вполне вероятна ниспадающая коррекция стоимости до 15-20% от текущих значений. Возможно, на момент прочтения данного текста стоимость активов уже вернулась к докризисным показателям. Поэтому приобретение золотых слитков по максимальным ценам имеет свои неприятные последствия.
|
Плюсы |
Минусы |
|
«Вечный» актив |
Не подходит для краткосрочных вложений |
|
Подходит для сбережения капитала |
Сложное домашнее хранение |
|
Дорожает во время кризисов |
Дешевеет в стабильное время |
Как хранить золото и можно ли его продать
Если слитков у вас немного, вы не опасаетесь грабителей, то можно хранить слитки золота у себя дома. Очень важно не трогать их голыми руками, не доставать из капсул! Малейшие проблемы, мини-царапина приведут к тому, что стоимость вашего слитка существенно снизится. Все сертификаты и кассовые документы тоже нужно хранить.
Настоятельно советуем вам приобрести сейф и доставать слитки только в случае необходимости. Впрочем, если захочется полюбоваться на свой «золотой запас», это никто не запретит, только нужно соблюдать осторожность и обращаться со слитком аккуратно.
Банк может предложить вам заключить договор хранения. Ваш слиток останется в полной безопасности в банковской ячейке. Но за это придется платить! Соглашаться или нет — решать только вам.
Продать золотой слиток целесообразно в момент роста стоимости унции золота. Так вы получите прибыль благодаря разнице в цене покупки и продажи.
Предложить слиток можно тому же банку, который вам его продал. Но много на этом точно не заработаешь. Кроме того, продает слитки большее количество банковских учреждений, чем выкупает. Можно найти частного покупателя по объявлениям в сети, например, или через знакомых.
Стоимость золота в 2023 году
По состоянию на 30 марта 2023 года спрос на покупку золота от частных лиц увеличился уже в 4 раза. Именно о таких изменениях спроса заявляет пресс-служба СберБанка. Из-за возросшего спроса могут возникать задержки в проведении сделок, если металла нужного размера и массы не окажется в наличии. До момента отмены НДС на покупку драгметаллов слитки небольших размеров не пользовались такой популярностью.
Связи с компаниями-производителями полностью налажены, поэтому переживать о том, что запасы золота закончатся, не стоит. В ближайшей перспективе дефицита драгоценных металлов не ожидается. Стоит, однако, учитывать, что сделки по продаже физического золота ЦБ РФ были приостановлены в 2020 году, политика изменилась из-за заморозки золотовалютных запасов с конца февраля 2023 года.
Чтобы не нарушался баланс, с середины марта 2023 закупка золота Центробанком РФ приостановлена, что должно снизить риски возникновения дефицита. Теперь у банков есть время на то, чтобы удовлетворить возросший спрос на покупку драгметаллов у частных лиц. Прогнозы многих экспертов практически совпадают: при ухудшении политической и мировой экономической ситуации цена на золото в ближайшем будущем только возрастет.
Цена тройской унции золота по состоянию на 30.03.2023 год составляет $1956,65 по данным Лондонской биржи LBMA.
При пересчете в рубли: 1956,65×95,66 = 187173,1
При пересчете цены за 1 г: 187 173,1÷31,1= 6018,4 рубля, где тройская унция = 31,1 грамм
На данный момент цена в Сбербанке за 1 грамм золота составляет 6301 руб. Для сравнения:
- 03.2023 года купить 1 грамм золото можно было по цене 7044 руб., продать – 6201 руб.
- 03.2023 года купить 1 грамм золото можно было по цене 7754 руб., продать – 6917 руб.
- 03.2023 года купить 1 грамм золото можно было по цене 9296 руб., продать – 6906 руб.
Как реализовать купленное золото в дальнейшем?
Сначала нужно уточнить в каком из ближайших филиалов Сбербанка возможно совершить сделку..
Для продажи слитка, нужно прийти в банк с документом, удостоверяющим личность.
Сбербанк купит мерный слиток золота в отличном или удовлетворительном состоянии.
Отличное состояние означает чистую поверхность без царапин, заусенцев, потертостей, инородных вкраплений. Сертификат слитка должен быть чистым и без повреждений.
Удовлетворительное состояние слитка означает, что на поверхности могут быть пятна загрязнений, царапины и потертости. Но эти особенности не должны влиять на вес слитка. Удовлетворительным также будет признан слиток без единого повреждения, но с поврежденным сертификатом: надорван или оторвана часть, в пятнах. Но эти повреждения не должны влиять на просмотр текста.
Пример расчета дохода от купли – продажи золотого слитка
Сделаем расчет для золотых слитков 50 и 100 гр. для срока хранения 5-7 лет при условии, что золото хранится в банковской ячейке.
| Показатель | Результат при покупке слитка золота весом 50 гр. 10.01.2011 | Результат при покупке слитка золота весом 50 гр.10.05.2013 | Результат при покупке слитка золота весом 100 гр.10.05.2013 |
| Цена слитка весом 50 гр. на дату приобретения, руб. | 86018,08 | 106840,87 | 213540,00 |
| Цена продажи за грамм на дату покупки, руб. | 1720,36 | 2136,82 | 2135,40 |
| Цена слитка весом 50 гр. на дату продажи банку, руб. | 123070,00 | 123070,00 | 246050,00 |
| Цена покупки Сбербанка за грамм на 10.05.2018, руб. | 2461,40 | 2461,40 | 2460,50 |
| Результат сделки (разница цен), руб. | 37051,92 | 16229,13 | 32510,00 |
| Результат после уплаты налога, руб. | 37051,92 | 16229,13 | 32510,00 |
| Цена аренды ячейки, руб. | 32016,92 | 25131,63 | 25131,63 |
| Прибыль (убыток) от сделки | 5035,00 | -8902,50 | 7378,37 |
Владение слитком до 3-х лет не рассматривалось, т.к. оно является убыточным из-за спреда.
В расчет не принимались слитки весом менее 50 гр., т.к. они не окупают стоимость аренды ячейки.
Владение слитком 50 гр. становится выгодным, начиная с семилетнего срока. Но слиток весом 100 гр. приносит прибыль уже через 5 лет.
Условия и процесс покупки слитка в Сбербанке России
Как происходит процесс купли благородного металла в Сбербанке:
- В отделения, которые торгуют золотом (список выше), необходимо явиться лично с удостоверением личности. Основной документ — паспорт.
- В присутствии специалиста Сбребанка и покупателя взвешивается слиток. Сверяются данные, нанесенные на металл и указанные в сертификате. Погрешность при взвешивании должна быть не более 0,01 гр.
- Оформляются документы — акт сдачи-приемки, кассовый чек. Прикладывается сертификат — он выдается ФКУ Российской государственной пробирной палаты, подчиненной Минфину РФ. Сертификат идет на каждый слиток золота со своим номером.
Прогноз стоимости золота на 2020 год
Оле Хансен из Saxo Bank утверждает, что мировая цена в 2020 году показала хорошую динамику. По мнению аналитика, ситуация в мировой экономике продолжит ухудшаться и это приведет к еще большему росту золотых котировок в 2020 году.
В таблице представлен прогноз цены на золото на 2020 год в российских рублях и долларах от Агентства прогнозирования экономики:
| Месяц | Минимум / $ | Максимум / $ | Минимум / ₽ | Максимум / ₽ |
| Январь | 1474 | 1518 | 94171,06 | 96982,14 |
| Февраль | 1449 | 1496 | 92573,86 | 95576,6 |
| Март | 1471 | 1585 | 93979,4 | 101262,64 |
| Апрель | 1562 | 1630 | 99793,21 | 104137,6 |
| Май | 1606 | 1729 | 102604,29 | 110462,52 |
| Июнь | 1703 | 1759 | 108801,43 | 112379,17 |
| Июль | 1703 | 1755 | 108801,43 | 112123,62 |
| Август | 1695 | 1747 | 108290,33 | 111612,51 |
| Сентябрь | 1662 | 1721 | 106182,02 | 109951,42 |
| Октябрь | 1687 | 1763 | 107779,22 | 112634,72 |
| Ноябрь | 1737 | 1818 | 110973,63 | 116148,57 |
| Декабрь | 1777 | 1831 | 113529,15 | 116979,11 |
Можно ли продать имеющееся золото?
И наконец определимся с вопросом продажи. Банками принимается к покупке золото в слитках отличного и удовлетворительного качества и при наличии сертификата. При этом чтобы золото считалось в удовлетворительном состоянии, на нем не должно быть серьезных повреждений, кроме незначительных пятен, царапин и потертостей, которые не меняют вес слитка. Что же касается сертификата, он тоже может иметь незначительные повреждения, но все обозначения и надписи должны быть читаемыми.
Если предложенное клиентом золото удовлетворяет банк, тогда достаточно предъявить паспорт и оформить операцию. Стоимость золота с удовлетворительным состоянием будет немного ниже, чем у образца в отличном состоянии.
Но еще нужно помнить, что за продажу золота придется заплатить определенную сумму НДФЛ (конкретный ее размер зависит от того, сколько по времени продавец им владел).
Так что, если вы решили начинать формировать собственный золотой резерв сбережений, смело можете отправляться в Сбербанк, предварительно ознакомившись с действующими ценами на выбранный слиток или монету. Не забывайте про НДС при покупке слитка, и возьмите с собой любой документ, удостоверяющий личность. А если для вас не принципиально наличие у вас золота в его материальном виде, тогда еще удобнее будет открыть ОМС, ведь за него не нужно платить дополнительных 20%, а это серьезная экономия и дополнительная безопасность для ваших средств.
Как избежать НДС при покупке золота в банке
Если вести речь именно о слитках, есть два варианта, как не платить НДС при их покупке:
- оформить ответственное хранение слитков в банке;
- сделать покупку за рубежом.
В первом случае вы, приобретая слиток, открываете в банке специальный счет ответственного хранения, на который «зачисляют» вашу покупку. Слиток в этом случае на руки не выдается, он остается на территории банка. Процентов по такому счету вам выплачивать не будут, напротив – вы должны будет регулярно оплачивать хранение своей покупки. Но эта сумма в любом случае будет меньше, чем НДС.
Чтобы открыть счет для ответственного хранения, вам потребуется только паспорт. При оформлении с вами будет заключен договор, где, в числе прочего, укажут номер оставляемого вами слитка и все остальные его характеристики. Забрать золото из банка вы сможете в любое время.
Важно! Некоторые банки не принимают на ответственное хранение слитки, которые были приобретены не у них.
Второй вариант уклонения от налога – покупка слитков драгоценных металлов заграницей. Некоторые страны не облагают такие приобретения налогом. Какие именно, лучше уточнить непосредственно перед решением о приобретении, поскольку налоговые правила постоянно меняются. В этом случае в России вам не придется платить никаких налоговых сборов. Но у этой схемы есть недостатки:
- могут возникнуть проблемы с таможней;
- при ввозе слитка в РФ вам придется оплатить пошлину;
- продать золото от зарубежных производителей в нашей стране может быть проблематично.
Покупка золотых слитков без НДС на территории России доступна ювелирам, официально оформившим свою деятельность и имеющим разрешение Пробирной палаты. Но данная сделка может быть оспорена в суде, что происходит довольно часто.
Вся линейка золотых слитков Нужно понимать, что в мире существует огромное количество слитков совершенно разных форм, размера, массы, чистоты и производителя. Мы не будем рассматривать все это многообразие, да это и не нужно. Речь пойдет о слитках, которые выпускаются на территории России и на которые действует ГОСТ Р 51572-2000. В соответствии с этим ГОСТом слитки подразделяются на штампованные и литые, могут иметь номинальную массу в граммах следующей последовательности: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000. В настоящее время в России слитки выпускаются только с одной пробой — 999,9, что означает наличие примесей не более чем 0.01%. Размеры слитков с первого раза могут показаться небольшими. Это нормально, так как желтый металл обладает очень высокой плотностью. Если вы когда-нибудь держали в руках свинец и ощущали его тяжесть, то можете примерно представить тяжесть золота — оно почти в два раза плотнее и, следовательно, тяжелее аналогичного по объему куска свинца. Не удивительно поэтому, что килограммовый слиток золота представляет собой параллелепипед размерами 5 на 10 сантиметров и толщиной в 1 сантиметр. Если его сравнивать с iphone 4, то последний окажется больше примерно на 10%. На фото слева самый большой слиток — как раз килограммовый. А самый маленький, на кончике указательного пальца — это слиток в один грамм.
Как избежать оплаты налога на добавленную стоимость при покупке золота?
Существует два способа, которые помогут избежать оплаты НДС при покупке золотого слитка. При этом, каждый из них имеет свои определённые недостатки и только покупатель может решить для себя, как ему лучше поступить: оплатить налог или воспользоваться каким-либо из нижеприведённых вариантов.
1. Покупка слитков золота за пределами России.
Во многих странах нет закона, который предусматривает наличие каких-либо налогов на покупку драгоценных металлов (в в нашем случае — золота). Но минус этого способа состоит в возможных проблемах на таможне во время перевозки золотых слитков в страну. Кроме этого, продать слиток, купленный в другой стране, порой бывает сложно.
2. Хранение золотого слитка на металлическом счёте банка.
В этом случае покупателю открывается специальный металлический счёт ответственного хранения (ОМС), а его слиток помещается в сертифицированное хранилище. При этом, он не получает золото на руки, все операции по купле-продаже проводятся без выноса слитка с хранилища.
Драгметалл на вес представлен в различных формах — песок, самородки, слитки, монеты, изделия. Посмотрите на видео, как выглядит банковский драгметалл. Владение самородками и золотым песком в РФ запрещено законом. За слитком, инвестиционной монетой, безналичным металлом нужно отправляться в банк.
При покупке слитка придется заплатить 18% налог на добавленную стоимость. Монеты НДС не облагаются, однако в стоимость грамма включены расходы на чеканку.
Обезличенный металлический счет открывается по принципу текущего счета физического лица — процедура, на сегодняшний день известная всем. Только хранятся в безналичном виде не рубли или другая валюта, а металл в тройских унциях. Счет не облагается НДС. Налог нужно будет оплатить только при снятии денег. Доходы, полученные в результате проведенных операций, подлежат налогообложению в 13%.
Покупка слитков без оплаты налога
Раньше золотые слитки являлись инструментом вложений, которым пользовалось небольшое число инвесторов. Это происходило из-за невыгодных условий сделки – именно из-за 20% НДС.
Единственным вариантов не платить налог было хранение купленного золота в банке, где оно приобреталось.
При этом приходилось платить финансовой организации за сохранность слитка. Чем больше весило золото, тем меньше была комиссия за хранение. С финансовой точки зрения, сделка была малопривлекательной.
По словам Алексея Зайцева, вице-президента банка «Открытие», раньше инвестор при покупке/продаже золота терял минимум 20%. Поэтому сделки, связанные с покупкой драгоценных металлов популярностью не пользовались.
Идея отмены НДС давно обсуждалась в Министерстве финансов РФ. Эксперты отмечают, что подписанный президентом закон, станет мошной поддержкой золотодобывающей отрасли страны.
Россия занимает третье место в мире по производству этого драгоценного металла (за Китаем и Австралией).
Российским производителям золота сегодня запрещено экспортировать золото в чистом виде, и они находятся в полной зависимости от Центрального Банка страны и ряда других крупных финансовых институтов.
Российские банки обеспечивают покупку 80% добываемого компаниями страны золота.
Аналитики считают, что новый закон позволит расширить рынок на 10%, за счет появления физических лиц.